Líderes del ecosistema financiero reunidos en el Latam Epayment Summit 2025 señalaron que comprender los modelos de negocio y fomentar la colaboración será esencial para agilizar procesos como el onboarding y la apertura de cuentas.
urante el Latam Epayment Summit 2025, líderes del ecosistema fintech, bancario y de inclusión financiera coincidieron en que el crecimiento del sector de pagos digitales en América Latina depende de tres factores fundamentales: mayor apetito de riesgo por parte de las entidades financieras, una mejor comprensión del compliance y un esfuerzo conjunto de educación en la industria.
Así lo destacó Guillermo Johanson, Country Manager de Payválida, quien señaló que durante años los bancos subestimaron el impacto de las fintech en el mercado financiero.
“Hace tiempo los bancos preferían no involucrarse con las fintech en ese negocio. Hoy se han dado cuenta de que han crecido mucho y que necesitan trabajar con nosotros”, afirmó Johanson durante su participación en el panel.
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Descarga gratis el EbookEl ejecutivo explicó que el compliance y los procesos de KYC (Know Your Customer) representan un desafío particular para el ecosistema de pagos digitales, ya que los modelos de negocio fintech requieren enfoques diferentes a los utilizados tradicionalmente por la banca.
Según Johanson, muchas instituciones financieras han tenido que incorporar especialistas que comprendan las particularidades del sector para poder atender sus necesidades y facilitar los procesos de integración.
Otro punto clave, añadió, es la educación dentro del propio ecosistema financiero. Incluso entre profesionales del sector, algunos conceptos pueden resultar complejos, lo que demuestra la necesidad de formación tanto en el sector público como en el privado para agilizar procesos y reducir barreras regulatorias.
Transparencia y colaboración entre bancos y fintech
Johanson también subrayó la importancia de avanzar hacia una relación basada en transparencia y reciprocidad entre bancos y fintech, destacando que actualmente ambas partes funcionan como socios dentro del ecosistema.
“Al final del día somos partners. Nosotros necesitamos de los bancos y ellos también necesitan de nosotros. Debe haber transparencia y reciprocidad en el manejo de la información”, señaló.
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El ejecutivo agregó que, si bien existen requisitos regulatorios y de confidencialidad necesarios, es importante que las entidades financieras comprendan mejor los modelos de negocio fintech para evitar procesos excesivamente rígidos que dificulten la innovación.
El conocimiento como principal cuello de botella
Desde la perspectiva bancaria, Álvaro Palma, líder de BCP Xplore, coincidió en que uno de los mayores desafíos iniciales para la colaboración entre bancos y fintech ha sido la falta de conocimiento sobre cómo opera la industria.
Palma explicó que el banco logró superar este obstáculo mediante la incorporación de expertos en cumplimiento especializados en el sector fintech, lo que permitió adaptar los procesos internos a los nuevos modelos de negocio.
Gracias a este enfoque, el banco ha logrado agilizar procesos clave como la apertura de cuentas y el onboarding de clientes fintech, reduciendo tiempos y mejorando la experiencia operativa.
“Mucho depende de la voluntad de los actores del ecosistema para colaborar y encontrar soluciones que permitan procesos más ágiles”, señaló Palma.
Regulación y gestión del riesgo en la banca
Por su parte, Víctor González, Leader Discipline Adquirencia del BBVA, destacó que desde el lado de las entidades financieras uno de los principales retos es conocer adecuadamente a las empresas que solicitan servicios financieros, especialmente en un entorno regulatorio cada vez más exigente.
Según González, los procesos de KYC y las regulaciones contra el lavado de activos han incrementado significativamente los requisitos para incorporar nuevos clientes al sistema financiero.
“Si quieres ser más ágil y digital, pero al mismo tiempo cumplir con una regulación cada vez más compleja, se genera una tensión difícil de resolver”, explicó.
El ejecutivo añadió que para acelerar los procesos es necesario asumir riesgos calculados, siempre teniendo en cuenta los desafíos que enfrenta la región en materia de fraude y lavado de activos.
Nuevos modelos de scoring para inclusión financiera
Desde el ámbito de la inclusión financiera, Stefany Shinno, líder comercial de Credicálidda, destacó la necesidad de interpretar la regulación de manera que permita adaptarla a nuevos modelos de negocio.
En el caso de Credicálidda, empresa vinculada al sector energético, se ha desarrollado un modelo de financiamiento no bancario basado en el comportamiento de pago del servicio de gas natural.
Este sistema permite ofrecer líneas de crédito a clientes que demuestran disciplina de pago en servicios básicos, ampliando así el acceso al financiamiento para familias que no necesariamente cuentan con historial bancario tradicional.
“El historial crediticio de una familia no se puede medir únicamente por su historial bancario. También existen otros indicadores, como el pago constante de servicios cotidianos”, explicó Shinno.
Este modelo ya ha sido implementado en otros mercados de la región, como Colombia, y demuestra que existen alternativas al scoring crediticio tradicional que pueden impulsar la inclusión financiera en América Latina.